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南京可信区块链研究院:从渤海银行贷款质押“罗生门”事件看区块链新金融

2021-10-27 13:35:13 来源:消费热点

规则可信,不代表执行可信

如果渤海银行南京分行能够在办理每一笔质押业务时,对被质押公司的财务人员的告知能够落实到位,恰如2021年8月19日所发生的5亿元贷款质押及时通知了山禾药业的相关负责人,那么在2020年11月份发生的贷款质押则不可能发生。

事发之后,渤海银行南京分行的相关人员甚至提出希望能够继续用山禾药业的5亿元贷款为华业石华做贷款质押,来避免28亿元被银行冻结。

银行对于大额度资产质押等关键业务操作,必定是有严格的流程及规范,但最终业务按规范执行则完全取决于银行业务人员的专业性和职业操守上。

线下凭证貌似可信实则不可信

如果银行本身不知情,那么就是被不法分子用虚假的授权信息给欺骗。线下印章使用的真实性鉴别也依赖于工作人员的专业性,这些凭证的不可靠导致了数据不可信;如果银行部分人员知情,则事前进行资产调查时,银行出具的证明,导致济民可信集团无法知晓财产已被抵押的事实。

必要信息的共享不同步导致银行信誉受损

事后济民集团多次与银行交涉均未果,一定程度上反映了,在关键操作的历史追溯上,银行本身无法及时定位到责任所在。同时,济民集团在事发时甚至无法知晓自己的存款所发生的质押业务的相关信息,必要信息共享不同步的确实让银行信誉受损。

区块链新金融,让金融体系更加可信

如何使得银行(乃至更宽泛的金融体系)更加可信,区块链技术可能是当前最有力的技术解决方案。体现在以下几点:

1.多中心化的数据架构,保证在可控范围内的数据透明度

将银行,监管方同时加入基于区块链的系统,并在可控范围提供数据的查询或者通知,利用区块链数据不可篡改的特点,保证了数据能够及时可信可靠地被业务相关方知悉,利用数据的透明性来保证数据的可信与业务操作的安全性。

2.业务规则转换为智能合约,保证严格执行

利用区块链技术中智能合约为多方共识执行,将银行业务规则转换成智能合约的逻辑代码,原本具备“暗箱操作空间”的审批操作交由系统程序语言强制执行,杜绝了执行中可能出现的出错或者作恶的可能性,保证规则被严格执行。

3.基于区块链的电子印章管理和授权,保证了业务操作方身份和权限可信

基于区块链的电子印章在技术上不可伪造及不可篡改,因此具备更高的可信度。同时,基于区块链的电子印章能够将业务操作权限在业务范围及时间范围上做权限切割,使得授权有时间和内容上的限制。

4.基于区块链的业务操作存证数据,能够快速追溯,并作为证据具备法律效力

银行及企业所执行的业务操作结果均可作为证据存储于区块中,这些数据可为执行结构提供证据支撑,有效保障企业的财产权益。

综上,区块链作为新一代信息技术,其去中心化的多方节点、智能合约、可追溯、不可篡改的特性,能够在可控范围内实现数据透明并且保障各方操作信息同步。金融行业始终注重防范和化解风险的行业基本特征下,区块链技术的引入,将进一步促进行业健康有序发展,保障各方权益。

本文转载地址:https://www.sohu.com/a/497323964_413600

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